新車ローンの金融手数料の計算方法

車を全額購入できるまで貯金する人もいるが、ほとんどの人は自動車ローンを利用する。これにより、より新しく、より良い車が誰にでも手に入りやすくなる。しかし、長い目で見れば、車の所有費はさらに高くなる。ローンを組む前に、ローン期間中に利息として支払う追加金を考慮する必要がある。これらの支払いはファイナンス・チャージとも呼ばれ、支払いに含まれ、毎月の支払額として計算されるか、ローン期間中の合計額として計算されます。

パート1

ローンの条件を明確にする

1. 借入額を決めます。通常、購入者は新車の頭金を現金で支払い、残りの費用を金融業者から借り入れます。元金と呼ばれるこの借入額は、あなたの自動車ローンの基礎となります。 借入額を最小限に抑え、金融手数料を減らすために、できるだけ多くのお金を車に頭金として入れるべきであることに留意してください。

   • このステップでは、新車にいくらかかるかを大まかに知っておく必要がある。良い価格を見つけ、予算内で仕事をするための詳細については、新車を購入する方法を参照してください。
2. 年率（APR）とローンの期間を計算しましょう。APRは、ローンの各年度に元金以外にいくら追加で支払わなければならないかを反映します。APRが低ければ、ローンにかかる年額や月額の金融手数料を減らすことができます。しかし、APRの低いローンの多くは期間が長いため、全体的なコストは比較的高いままである可能性があります。逆に、APRが高い短期ローンの方が全体的に安くなる場合もあります。そのため、事前に金融手数料を計算することが重要です。

   • マイカーローンで低いAPRを得るには、カーディーラー以外の金融業者を探す必要があるかもしれません。必ず調査を行い、利用可能なAPRと期間の組み合わせで最も安いものを選びましょう。詳しくは「自動車ローンで低いAPRを得る方法」をご覧ください。
3. 毎年の支払い回数を確認しましょう。自動車ローンの支払いの大半は月単位で行われます。毎月の支払額を計算する際には、毎年の支払額と合計支払額の両方を知る必要があります。この情報は、自動車ローンの約款を見ればすぐにわかります。

パート2

月々の支払額を計算する

1. オンライン計算機を使って時間を節約しましょう。オンラインで無料で利用できる自動車ローンの支払い計算機がたくさんあります。自分で支払額を計算するのに時間をかけたくない場合は、こうした無料サービスを利用しましょう。カーローン支払い計算機」で検索すると、多くの選択肢が表示されます。 それでも手で計算したい場合は、次のステップに進んでください。
2. 各支払いにかかる金利を求めます。APRを100で割って小数に変換することから始めます。例えば、APRが8.4%と記載されている場合、8.4/100 = 0.084となります。次に、APRの小数を12で割って月利率を求めます。つまり、0.084/12 = 0.007となります。これが10進数で表した月利率です。
3. 月利率に元本を掛けます。例えば、あなたの元金が20,000ドル（車を購入するために20,000ドルを借りた場合）であれば、これに0.007（前のステップで）をかけて140を得ます。
4. この数字を毎月の支払額の計算式に入力する。計算式は以下の通り：月々の支払額＝（各回の支払金利×元本）÷（1-（1＋各回の支払金利）^-（支払回数））式の一番上の部分（各回の支払金利×元本）は、前のステップで入力した数字です。残りは簡単な電卓で計算できる。

   • (^)」は、(-(支払い回数))が(1 + 各支払いにかかる金利)に対する指数であることを示します。電卓では、1＋各支払いにかかる金利を計算し、x^yボタンを押し、支払回数を入力します。支払回数はここでマイナスにする（マイナス1を掛ける）ことに留意してください。
   • この例では、次のように計算します（ローン期間を5年または60ヶ月と仮定）：
     • 毎月の支払い額 = (0.007 x $20000)/(1-(1+ 0.007)^-60)
     • 毎月の支払い額＝140ドル/(1-(1.007)^-60)
     • 毎月の支払い額＝140ドル/(1-0.658)
     • 毎月の支払い額＝140ドル／0.342ドル
     • 毎月の支払い額＝409.36ドル（四捨五入のため、この数字は数セントずれる可能性がある）
5. 毎月支払う元金の額を計算する。これは、単純に元金額をローンの期間（月）で割ることで行います。この例では、$20,000/60ヶ月 = $333.33/月となります。
6. 毎月の支払額から、毎月支払う元金を差し引きます。この例では、$409.36 - $333.33となります。つまり、このローン契約では、利息の支払いだけで毎月76ドルを費やすことになる。

パート3

ローンの総金融手数料を計算する

1. 毎月の支払額を求めます。ローン期間中の総金融手数料を計算するには、まず毎月の支払額を計算します。この方法は前のセクションで説明しました。
2. その数字を総金融手数料の計算式に差し込みます。計算式は以下の通りです：毎月の支払額×支払回数-借入額＝金融手数料総額

   • つまり、この例では次のようになります：
     • 409 x 60 - $20,000 = ファイナンス・チャージ総額
     • 24,540ドル - 20,000ドル = ファイナンス・チャージ総額
     • 金融手数料の合計額＝4,540ドル
3. 計算結果を確認してください。合計金額が正しく計算されていることを確認するために、その数字を支払い回数（この場合は60回）で割ります。$4,540/60 = 76.この結果が、先に計算した月々の支払額と一致していれば、支払総額は正しいことになります。

この記事は、CC BY-NC-SAの下で公開されている「 How to Calculate Finance Charges on a New Car Loan 」を改変して作成しました。特に断りのない限り、CC BY-NC-SAの下で利用可能です。