収入証明なしで車を購入する方法

自営業やフリーランス、派遣社員として働いている人は、収入証明書の提出に苦労することがよくあります。このような仕事をしていると、収入を証明する給与明細がない場合があります。これは、車を購入するために必要なローンを組む上で重大な障害となる可能性があります。車の代金を一括で支払うことができない限り、車のローンを組む必要があり、ほとんどの金融機関は雇用証明書の提出を求めるでしょう。しかし、収入証明なしで車を購入することは、他の財務的要因を考慮し、適切な準備をする金融機関を通して達成することができます。

パート1

支払い能力を証明する

1. 確定申告書を提出する。 給与明細を提出できない場合、貸し手は確定申告書のコピーを求めることがあります。 少なくとも過去2年分の確定申告書を用意してください。 確定申告書には課税所得がすべて記載されているため、ローンの収入証明として十分な役割を果たす可能性があります。 また、過去2年分の確定申告書を提出することで、今年度の収入額を合理的に見積もることができます。 最後に、貸し手は確定申告書に記載された情報が正確であることを信用します。

   • 貸し手は課税所得ではなく総所得を見るので、控除によって所得が少なく見えても心配する必要はない。
   • 確定申告書を作成できないと、信用リスクが高くなります。
2. 銀行取引明細書を提出する。 収入を証明するもう一つの方法は、銀行取引明細書を提出することです。 フリーランスで仕事をしているため、収入が月によって異なる場合、貸し手は数カ月分の明細書の提出を求めることがあります。 これにより、貸金業者はあなたの全入金記録を知ることができ、あなたに収入があることを確認することができます。 しかし、銀行の明細書では、あなたがどのようにして収入を得たかについての情報は得られません。 預金残高証明書があっても確定申告書を提出できない場合は、金利が高くなることが予想されます。
3. 請求書と契約書の報告書を作成する。 少なくとも過去12ヶ月間の請求書をすべてリストアップする。 また、契約済みだがまだ請求書を出していない仕事の詳細も記入する。 これらの情報は、過去の収入を証明し、貸し手が将来の収入を予測することを可能にします。 請求書や契約書は、あなたの収入源についてより詳細な情報を提供します。 しかし、貸し手がこれらだけに頼るとは思わないこと。 請求書や契約書は、確定申告書や銀行取引明細書を補足するものとしてのみ使用すべきです。

パート2

住居の証明

1. 最新の住宅ローン明細書を持参すること。 自宅を所有している場合、住宅ローンの明細書が居住地の証明に使われることがあります。 最新の明細書を持参してください。 これにより、あなたが現在もこの住所に居住していることが証明されます。 住宅ローンの明細書には、あなたの名前が記載されていなければなりません。 住宅ローンがあなた名義でない場合、明細書にはあなたの名前は記載されません。
2. キャンセルした家賃小切手を提出する。 賃貸の場合、キャンセルした家賃小切手は、あなたがどこに住んでいるかを証明することができます。 大家は、あなたがこの住所に住んでいることを証明する領収書に署名しなければなりません。 親族と同居しており、家賃を親族に支払っている場合は、親族にあなたがこの住所に同居しているという声明に署名してもらう。 この場合、この住所宛の請求書などの郵便物の提出を求められることもあります。
3. 公共料金の請求書を提出する。 貸し手は通常、あなた名義の公共料金の請求書を住所の証明として認めます。 複数の公共料金請求書を用意しましょう。 例えば、電気代、水道代、下水道代、固定電話がある場合は電話代などです。 公共料金の請求書にあなたの名前が記載されていることを確認してください。 配偶者や同居人など、すべての請求書が他人名義の場合は、その住所にあるあなた名義の他のビジネス郵便物を提出する必要があります。
4. その他のビジネス郵便物を提示する。 その他の業務用郵便物には、銀行の明細書、クレジットの明細書、公共料金以外の家計簿などが含まれます。 その郵便物は、あなたの住所宛のものでなければなりません。 ジャンクメールは使わないこと。 迷惑メールは特にあなた宛のものではないので、居住証明にはなりません。
5. 図書館カードの申請書を提示する。 図書館カードの申請には居住証明が必要です。 そのため、記載された住所に居住していることを確認するためにも使えます。 貸金業者によっては、これを住所証明として認めてくれる場合もある。 ただし、請求書やその他の郵便物など、追加の書類を持参する準備をしてください。

パート3

信用力を証明する

1. 悪い信用を修復する。 貸し手はローン承認プロセスであなたのクレジット・スコアを評価します。 収入証明書がない場合は、数ヶ月前から準備してクレジット・スコアを上げましょう。 そうすることで、自動車ローンの審査に通る可能性が高まります。

   • すべての請求書を期日通りに支払う。
   • できるだけ多くの借金を返済する。
   • 良い信用を築くために、銀行や信用組合から少額の短期融資を受ける。 現金で受け取るのではなく、利子のつく口座にお金を入れておく。 ローンの返済は、お金を預けた口座から行う。
   • 担保付きのクレジットカードを作る。
   • 配偶者や親など、他人のクレジットカード口座の承認ユーザーになってもらう。
   • 店舗用クレジットカードを作る。
   • 信用情報に記載されている不正確な情報やネガティブな情報に異議を申し立てる。
   • 債権者への返済計画を立てる。 多くの大学、軍事基地、信用組合、住宅局、米国協同組合エクステンション・サービス（Cooperative Extension Service）の支部などで、合法的なクレジット・カウンセリング・プログラムを見つけることができます。
   • 不良クレジットを消したり、新しいクレジット・アイデンティティーを作ったりすることを約束する会社には頼まないこと。 これらは詐欺の可能性が高い。
   • サブプライムローンは避けましょう。 これらのローンは、あまり信用度の高くない人向けに販売されていることが多いが、条件はたいてい不利である。 オートローンは住宅ローンよりも簡単に借りられる。 あなたが思っているよりも良いローンを組む資格があるかもしれないので、あちこち探してみよう。
2. 健全な頭金を入れる。 多くの自動車購入者は、頭金として車体価格の約10％を支払う。 しかし、収入証明がなければ、もっと多額の頭金を要求されることもある。 頭金として使える現金は、できるだけ先に貯めておきましょう。 頭金を多く払えば、融資額を減らせるだけでなく、貸し手にとっても、ローンが「踏み倒される」心配がなくなります。 貸し手は、このような事態を避けたいので、頭金が多ければ、ローンを承認してくれる可能性が高くなります。

   • 古い車を下取りに出す場合は、これを頭金に充てることができる。
   • 頭金の出所に関する書類を提出する。
3. 連帯保証人を立てる。 あなたのオートローンに連帯保証人になってくれる人がいれば、貸し手は喜んで承認してくれるかもしれません。 連帯保証人は、あなたがすべての支払いを全額、期限通りに行うことを保証します。 また、あなたが支払いを怠った場合、連帯保証人はあなたのために支払いを行うことに同意します。 連帯保証人は、クレジット・スコアが良いか優れている必要があります。 また、連帯保証人は収入証明書を提出し、住居や雇用が安定していることを証明する必要があります。

   • 連帯保証人は支払いのリスクを負っているため、債務不履行が発生すると関係が破綻する可能性があります。

パート4

貸し手の選択

1. ディーラー・ファイナンスには注意が必要です。 ディーラーは、十分な収入証明がないため銀行融資の資格がないと説得してくるかもしれません。 これに騙されてはいけません。 ディーラーは融資を受けさせるために、あなたを誤解させている可能性があります。 ディーラーの融資には高い金利が適用されることが多く、毎月の支払額が大きくなる可能性があります。 あるいは、月々の支払額を低くするために、72カ月以上ローンを引き延ばすこともある。 この場合、車を所有しなくなった後もローンの返済が続く可能性がある。
2. 地元の銀行や信用組合を探す。 信用組合に加入している場合は、自動車ローンの利用についてまず確認してみよう。 信用組合は、組合員や地域社会を重視している。 すでに地元の銀行と付き合いがあるのなら、支店を訪れて直接担当者に会ってみよう。 既に取引があるため、あなたの金融履歴を熟知しており、より積極的に協力してくれるはずだ。
3. 略奪的な金融業者を避ける。 略奪的な貸金業者は、不公正な、あるいは詐欺的な手法を用います。 収入証明書を提出できない場合、こうしたローンは簡単に借りられるので魅力的に見えるかもしれません。 しかし、こうしたローンには非常に高い金利と高額な手数料がかかります。 略奪的なローンを見分けるのは必ずしも簡単ではありません。 次のような赤信号に注意してください。

   • ローンに虚偽の情報を記入するよう勧められたら、それは略奪的ローンの可能性が高い。
   • 保険、盗難防止装置、防錆処理など、付加的なパッケージがローンに付いてくる場合は、ローンを利用しないこと。 これらのパッケージは付加価値を与えず、単にローン額を膨らませるだけだ。
   • 信用度が低くてもローンが組めるという広告。 こうしたローンには法外な高金利がついてくる。
4. ディーラー・ファイナンスの書類はすべて徹底的に調べましょう。 ディーラー・ファイナンスを利用することに決めたら、契約書に署名せずにディーラーを離れないこと。 ローンの手続きが完了する前に、車の所有権を取得することを許可するディーラーもあります。 そして数週間後、ローンを組む資格がなかったので、金利の高い別のローンを受け入れなくてはならないという電話がかかってくる。

   • これは詐欺だ。 ディーラーはあなたの信用力を十分に評価し、その場でローンを承認することができる。
   • もしそのディーラーが、あなたと一緒にローン手続きを完了させる気がないのであれば、他に行ってください。

この記事は、CC BY-NC-SAの下で公開された「 How to Buy a Car Without Proof of Income 」を改変して作成しました。特に断りのない限り、CC BY-NC-SAの下で利用可能です。