どのような経緯であれ、クレジット・スコアが低いことに気づくかもしれない。 クレジット・スコアが低いと、車の購入が難しくなります。クレジットを最適化し、全体的な地位を向上させるよう努力することで、頭金なしで車を購入できるより良い立場に立つことができます。さらに、さまざまな融資オプションを検討することで、あなたが求める自動車ローンを利用できる可能性を高めることができます。
方法1
融資の選択肢を探す
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信用組合を通じてローンを組んでみる。すでに信用組合に口座を持っている場合は、まずそこにローンについて問い合わせてみるのがよいでしょう。 信用組合は一般的に、他の銀行よりも、特に組合員に関する資格要件が緩やかです。クレジット・ユニオンのメンバーでない場合は、クレジット・ユニオンに加入し、問題のあるクレジットの自動車ローンについて尋ねてみよう。
- クレジット・ユニオンの口座を開設するには、政府発行の身分証明書と最低預金額が必要です。この金額はクレジット・ユニオンによって異なるが、25ドル程度の場合もある。
- 口座が開設できたら、ローン担当者に自動車ローンのオプションについて相談してみよう。
- その日のうちに、融資の可否と金額を教えてくれるでしょう。
- ローン承認書を自動車ディーラーに持参し、ディーラーが信用組合と直接取引する。
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ディーラーを通してローンを探す。中古車と信用不良融資を専門とする自動車ディーラーを探す。このようなディーラーは、「buy here pay here（ここで買う）」ロットと呼ばれることが多い。この種のディーラーは、頭金をほとんど払わなくても自動車ローンを承認してくれるかもしれませんが、高い金利を払う覚悟が必要です。
- このようなディーラーの多くは、電話であなたを承認することができます。また、直接会って話をすることもできる。
- その際、社会保障番号、生年月日、その他の情報（以前の住所など）を提供し、身元を確認する必要がある。
- 車を買い始める前に、電話で承認されたかどうかを確認するのがよいだろう。
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"サブプライム・ローン "を利用したローン・オプションを検討する。"サブプライムローン業者 "は、信用に傷がある人にお金を貸すことを専門としている。インターネットで検索すると、数多くのサブプライム・ローン業者がヒットし、オンラインで申込書を記入すれば、数分以内に審査結果が出ることも多い。繰り返しになるが、高い金利を支払う覚悟が必要だ。
- 社会保障番号、生年月日、以前の住所などの本人確認情報を提供する必要がある。
- ローンを申し込み、20分以内に承認されるはずだ。
- ローン承認書を自動車ディーラーに持参すると、ディーラーがサブプライムローン業者と直接取引する。
- 金利は貸し手とあなたのクレジット・スコアによって異なるが、州レベルには貸金業者の略奪行為を阻止する陪審法がある。
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連帯保証人を立てる。 自分だけでは自動車ローンの審査に通らない場合、家族や友人に連帯保証人になってもらうという方法もある。これは、貸し手（クレジット・ユニオン、ディーラー、その他の貸し手）が、あなた自身のクレジット・スコアと一緒にその人のクレジット・スコアも考慮することを意味します。これはローンを組むのに良い方法であり、支払いを行うことでクレジット・スコアを向上させることができる。
- これは、ほとんどすべての貸し手（信用組合、ディーラー、またはサブプライム）を通じて行うことができます。
- これらのルートでローンが承認されなかった場合は、連帯保証人を立てることを相談してください。
- その後、家族や友人と相談する必要があります。
- 連帯保証人は、書類に署名するために本人が出頭するか、オンラインで本人確認情報と署名を提出する必要がある。
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自動車ローンの金利を調べる。最も一般的なローン金利を知ることで、高すぎる金利を請求してくる相手に目くじらを立てることを避けることができます。基本的なインターネット検索をいくつか行い、さまざまなタイプの自動車ローンの金利を決定し、あなたの貸し手と交渉するためにこの情報を使用してください。
- これらの金利は場所によって異なり、定期的に変更されます。
- あなたの郵便番号]の平均自動車ローン金利]をオンライン検索を実行します。
- 一般的に、長期間にわたるローンは金利が低くなります。しかし、ローンの返済期間が長くなるにつれ、利息は時間の経過とともに加算されていきます。
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車を買う前にローンを組む。車を探し始める前に、ローンの審査に通るよう努力しましょう。ローンが承認されたら、その予算に合う車を探しましょう。 ローンで購入した車に一目惚れして、その車が買えないことに気づくのは避けたいものです。
方法2
全体的な地位を向上させる
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少なくとも1年間は同じ住所に住み続ける。信用度の低い融資を専門とする金融業者でさえ、顧客が信頼できる人物であることを確認したがる。それを証明する一つの方法は、同じ住所に1年以上住み続けることです。信用情報に住所の転居が延々と記載されている場合、あなたの信頼性にとって良い兆候とは言えません。
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安定した雇用を維持すること。安定した雇用と確認できる収入があることは、自動車ローンを受ける上で非常に重要な要素です。ディーラーやサブプライム・ローン業者によっては、安定した確認可能な収入源があるかどうかが、ローンを組めるかどうかを決める唯一の要素となっている。雇用されていない場合は、マイカーローンを組む前に、その是正に努めましょう。
- 雇用が確認できるものは、給与明細、W-2、1099などで証明できます。
- 雇用主の住所と電話番号、また貸し手があなたの雇用を確認するために電話できる人の名前を知っておきましょう。
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銀行口座を開設する。責任ある成人であることを示すもう一つの方法は、銀行口座を開設することです。貸し手候補に銀行口座の情報を提供するよう求められることがありますが、これは預貯金の残高を示すためか、融資金の入金先を示すためです。銀行口座がないと印象が悪くなるだけでなく、融資の対象から外されることもあります。
- 地元の銀行を訪れ、当座預金口座や普通預金口座について担当者に相談してみよう。
- 口座開設に必要な最低預金額は、銀行や口座の種類によって異なる。最低20ドルという場合もある。
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自分名義の電話を持つ。ローンを申し込む際、金融機関はあなたに連絡を取る必要があるかもしれません。これは電話を持っていないとできません。電話を持っていないと、金融機関はあなたと連絡を取るのが難しくなり、さらにあなたが無責任に見えてしまいます。お住まいの地域の電話会社を訪ね、予算に合った電話プラン（プリペイドも含む）について相談しましょう。
方法3
クレジットを最適化する
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自分のクレジットスコアを知る。オンラインで、3つの信用情報機関（TransUnion、Equifax、Experian）のそれぞれにアクセスする。自分のクレジット・スコアを知り、信用報告書にどのようなプラス項目とマイナス項目が記載されているかを見ることで、自分の立ち位置を確認することができます。
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クレジット・スコアを評価するクレジット・スコアが680以上あれば、最高金利のローンを利用できる可能性が高い。550から680のスコアはサブプライムとみなされます。サブプライム・スコアを持っている場合、高い金利を支払う可能性があります。クレジット・スコアが550以下の場合、自動車ローンを組むのは難しいかもしれない。スコアが550以下の場合、車を購入しようとする前に、このスコアを改善する努力をした方が良いかもしれません。
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不正確な情報に異議を唱える。自分の信用情報が正確かどうか再確認する。これらの機関が間違いを犯すことは珍しいことではありません。時には、信用報告書に記載されている不正確な情報に異議を唱えるだけで、痛みを伴わずに信用を改善できることもある。
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少額の残高を返済する。あなたの信用報告書に少額の未払い残高がある場合は、これらを返済してください。信用報告書に「未払い」と記載されなくなるように少額を完済することで、信用格付けが向上し、潜在的な自動車貸し手に誠意を示すことができます。
- 多くの場合、債権回収会社は支払うべき金額よりも少額の和解で済ませるので、交渉してみよう。
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"債務利用率 "を最適化する。クレジット・スコアの約30％は「債務利用率」、つまり利用可能なクレジットのうちどれだけ利用されたかによって決まります。例えば、15,000ドルの限度額があるクレジットカードを持っていて、そのうち3000ドルしか使っていない場合、これはクレジット・スコアに役立ちます。残高の一部を返済するか、クレジットの限度額を増やすことで、債務利用率を最適化することができます。
- 最近昇給したとか、借金を完済したとかいう場合は、利用限度額を増額できる可能性があります。詳しくはカード会社に問い合わせてください。
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少なくとも1枚の主要クレジットカードを持つ。大手クレジットカード（VISAやMastercardなど）の審査に通ると、クレジット・スコアが向上する可能性があります。信用度が低い場合は難しいかもしれませんが、あまり有名でないクレジットカードの口座を開設し、支払いを滞りなく行うことで、それに向けて努力することができます。しばらくしたら、そのVISAやマスターカードに再び申し込むことができます。
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