自動車保険会社の設立方法

自動車保険は、ほとんどの場所で運転するために必要であり、運転の人気が高まり続けているため、自動車保険会社の需要も増え続けています。もしあなたが投資資金を用意することができ、車を運転するすべての人に課される法的要件を満たすサービスを提供することによってお金を稼ぐビジネスに参入したいと考えているなら、自動車保険会社を始めることはあなたに適しているかもしれません。

パート1

保険販売を可能にする

1. 州から損害保険免許を取得する。 この免許を取得することで、あなたが事業を営みたいと考えている州で合法的に自動車保険を販売することができるようになり、そのために必要な知識とスキルを身につけることができます。

   • 免許取得前の講習を受ける。保険と倫理の両方をカバーするコースを受講する必要がある場合が多い。 これらのコースは、あなたがライセンス取得を希望する州特有のものである。 ほとんどのコースはオンラインで受講でき、自分のペースで修了することができるが、受講料が必要となる。
   • 州が実施する試験を受ける。 これは、ほとんどの州で保険免許を取得するために必要である。
   • 各州の保険局（様々な名称で呼ばれることもある）で、その州の必要条件を調べる。 また、免許取得に関連する財政的要件やその他の要件についても教えてくれる。
   • 州によっては、州から州への免許の移譲を認めているところもある。
2. 自動車保険会社の事業計画を立てる。ビジネス・プランには、どのように顧客を集めるか、どの保険会社と提携するか、起業に必要な費用、起業後数年間の予想収入などを概説する必要があります。もちろん、もっと簡単な決定事項もある。

   • ビジネスの具体的な場所を選ぶ。 保険免許を取得するためには、事業を行う予定の州を知らなければなりません。
   • あなたがビジネスを行う実際の都市も決定してください。 そうすることで、オフィスを購入するのか、賃貸するのか、それとも建てるのかを検討し始めることができます。
   • 事業計画の具体的な内容は、事業を開始するにつれて変更される可能性が高いことを知っておいてください。
   • 保険会社の当面の必要性のひとつは、顧客に保険をかける際のリスクを判断する能力である。 (あなたが提携したり、情報を仕入れたりできる可能性のある大企業は、この種の情報や、そこから得られる最先端技術に最もアクセスしやすいだろう)。
3. 顧客にできるだけ多くの情報を提供できるよう準備すること。保険契約数が多ければ多いほど、顧客に提供できる保険契約の選択肢や料率も増える。他の大手保険会社が提供する保険を販売することもできる。

   • 自賠責保険、衝突保険、包括保険に加え、複数車両保険やアンブレラ保険も必ず提供すること。
   • 弁護士、会計士、広報の専門家、その他のビジネス関係 者から、できるだけ早い段階で事業計画についてアドバイスを受 けることで、予期せぬサプライズを減らすことができる。
   • 他の保険会社や保険キャリアのあらゆるレベルの人脈と強い関係を築く。これらの人々は、正式なビジネス・パートナーとまではいかなくても、重要な情報源となる可能性が高い。
   • 独自に利用可能なものを調べる。 開業時および成長時の両方において）提供可能なすべてのプランと、それらを提供するために必要なものを熟知する。 これらの中には、他の保険事業者との協力が必要なものもある。
   • 誰と協力する必要があるのか、また将来的に誰と協力したいのかが早ければ早いほど、より良い関係を築くことができる。
4. 既存の自動車保険代理店の買収を検討する。事業買収には、時間の節約、既存の顧客基盤の獲得、立ち上げコストの回避といった利点がある。フランチャイズや、成功している保険会社と提携する機会も常にある。

   • 既存の会社を買収することは、自分でビジネスを始めるよりも簡単で信頼性が高い。
   • ゼロから始めて保険会社を完全にコントロールするために、独自のブランドを築き上げましょう。
   • フランチャイズを購入したり、既存の保険代理店と提携したりして、保険会社をあなたのビジネス・ポートフォリオに加える。
5. 自動車保険会社を立ち上げるコストを知る。会社を立ち上げ、運営するためにどれくらいの費用がかかるのか、きちんと把握しておく必要があります。自動車保険会社を立ち上げるのに必要な基準額はありません。あなたのビジネス・モデル、所在地、経験、ビジネス・パートナーシップのすべてが、この数字に大きく影響します。

   • ライセンス取得に伴う保証費用はかなり高額になる可能性があり、州によっては数十万ドルに達することもある。 州によっては数十万ドルに達することもあります。10万ドル以下で完全なライセンス取得が可能な場合もありますが、家賃やご自身の給与、その他の必要経費などのコストは、すぐに膨れ上がることを認識しておいてください。
   • 中小企業庁(SBA)に問い合わせて、起業にかかると思われる費用や、起業に必要な資金の確保に関する情報を入手してください。

パート2

自動車保険会社の立ち上げと運営

1. 事業を運営するために十分な資金を確保する。 自動車保険会社をフルタイムの仕事として経営しようと考えている場合、そのための資金を確保する必要があるでしょう。そのためには、起業にかかる費用と収益を上げるまでの生活費を賄うための融資か、個人投資家からの投資資金が必要になるでしょう。

   • 銀行が新規事業融資を躊躇することがあるのに対し、SBAは特に中小企業の起業と経営を支援するために存在する。
   • ビジネス界に個人的なコネクションがあれば、それを利用する。 個人投資家は、投資資金の絶好の供給源となる。
   • 融資を申し込む際には、入念に準備した提案書を用意しましょう。 これには、必要な総資金、自分で支払う予定の給与、最初の数年間のその他の初期費用などの詳細を含める必要があります。 そうすることで、潜在的な融資担当者が融資や投資に伴うリスクを評価しやすくなります。
   • 関心のある友人や家族はアプローチしやすい相手だが、エンジェル投資家（外部投資家）に接触することもできる。エンジェル投資家は、あなたが本気であることを知りたがるので、Eメールではなく自己紹介をするのがベストだ。
2. 事業免許を取得し、事業そのものに保険をかける。 保険を販売するには、事業を行う予定の都市で登録する必要がある。 また、市から営業許可を取得する必要もある。

   • 必要な申請書に記入し、関連費用を支払う。 さらに試験や講習を受けなければならない可能性は低いが、書類作成や必要な支払いがあることは確かだ。
   • 従業員を雇うつもりであったり、法人化を希望している場合は、代理店ライセンスも取得する必要がある。
3. ビジネスプランの再検討と最終決定 長期的なビジネスプランの他の側面として、顧客の特定と彼らにアピールする具体的な販売戦略、有能な従業員の雇用、競合他社の特定が必要になります。

   • 準備が整ったと感じたら、さらにやるべきことがいくつかありそうだ。
   • すべての法的要件を満たし、自分自身とビジネスを守っていることを確認する。
   • 自然災害や事故に備え、また訴訟に伴う損失から資産を守るため、自動車保険会社の賠償責任保険と損害保険に加入する。
   • 具体的にどの保険を販売したいかを最終決定する。この時点で、その多くは決定しているはずですが、以前考えていたよりも、オプションを差別化する能力があることに気づくかもしれません。
   • ここでも、顧客にできるだけ多くのものを提供できるような体制を整えておくこと。 例えば、ビンテージカー保険、オートバイ保険、RV保険など、特殊なニッチ向けの保険を販売することを検討する。
4. 自動車保険会社のマーケティング潜在顧客を特定し、コンタクトを取る能力が必要です。広告は必要不可欠であり、知り合いに働きかける価値はある。 マーケティングの鍵は、ターゲット・マーケットを特定すること、自社製品の特徴を指摘すること、そして自社から保険を購入する理由を伝える戦略を立てることである。

   • 地元の出版物、自動車教習所、陸運局、オンラインで広告を出す。
   • 家族、友人、仕事仲間、日常的に付き合いのある知人に連絡を取り、新規事業の告知をする。
   • 潜在的な顧客が、あなたの会社が提供する保険に切り替えることで、費用を節約できる機会を、会話とすべてのマーケティング資料の両方で強調する。

この記事は、CC BY-NC-SAの下で公開された「 How to Start a Car Insurance Company 」を改変して作成しました。特に断りのない限り、CC BY-NC-SAの下で利用可能です。