リース料の計算方法

一般的な毎月のリース料は、減価償却費と融資手数料の2つの基本的なコンポーネントを持っています。減価償却費を調べるには、現在のステッカー価格からリース終了時の車の価値を引きます。次に、交渉した販売価格からその金額を引くと、減価償却費がいくらになるかがわかります。減価償却費に金利をかけると、消費税前のリース料総額がわかります。毎月消費税を支払っている場合は、その金額に適用される消費税率を掛けてリース料総額を算出します。これらの計算は少し分かりにくいかもしれませんが、一度分解してみれば、リース料の踏み倒しを防ぐことができます。

方法1

減価償却費の決定

1. 車の価格から頭金とその他のクレジットを差し引きます。頭金や下取りの価値など、前もって支払うものはすべて、交渉による車の販売価格から差し引かれる。次に、ディーラーが支払うことに同意した以前の自動車ローンなどの手数料やその他の金額を加える。この金額は、"正味資本コスト "と呼ばれる。

   • 例えば、定価30,000ドルの車を交渉で26,000ドルに値下げしてリースしたいとします。頭金は$1,000、下取りは$3,000相当です。正味の資産計上額は22,000ドルになります。
   • ディーラーが返済することに同意した現在の車の$ 5,000の負債もある場合、あなたはコストにそれを追加し、22,000ドルの代わりに$ 27,000の正味資産化されたコストが得られます。しかし、$ 27,000はまだ車の$ 30,000のステッカー価格よりも少ないことに注意してください。
2. 純資本化費用を車の残存価値で減額する。純資本化されたコストは、あなたがそれを完全に購入していた場合、車のために支払うことになるものです。しかし、あなたはこの時点で、購入ではなく、リースしている。あなたのリースが終了したとき、車はまだ "残存価値 "として知られているディーラーに値を持っています。正味資本コストから残価を引くと、リースの過程で減価償却で支払うことになる金額がわかります。

   • 例えば、正味資本コスト22,000ドルの車をリースし、16,500ドルの残存価値を持っている場合、あなたは、リースの過程で減価償却費5,500ドルを支払うことになります。
   • ディーラーは、具体的な金額ではなく、パーセンテージを提示してくることがある。その場合は、車の定価にパーセンテージを掛けて残価を求めます。例えば、ステッカー価格が30,000ドルで、残存率が55％の車であれば、残存価値は16,500ドルとなる。
   • 減価償却は直線ではない通常、車の減価償却は最初の1年が最も大きく、その後5年間でさらに大きくなる。ほとんどの車は、最初の5年間でその価値の約60％を失う。
3. 減価償却費の総額を毎月のリース料支払回数で割る。毎月の減価償却費を知るには、純資本コストから残価を引いた数字を、リース料の支払回数で割ります。これは、総リース料の3つの部分のうちの1つに過ぎないが、通常、リース料の中で最も大きな部分であることに留意されたい。

   • たとえば、あなたが3年間、または36ヶ月のために車をリースしていると仮定します。その車の車両価格は30,000ドル、残価は16,500ドルです。あなたは、26,000ドルに値下げ交渉し、4,000ドルの支払いとクレジットを適用し、22,000ドルの正味資産化コストを残しました。リース期間中、あなたは減価償却費として$5,500、または月$152.78を支払うことになります。

方法2

金融手数料の計算

1. 正味資本コストと残価を加えます。正味資本コストとは、車の交渉販売価格から頭金とその他のクレジットを差し引き、さらにディーラーが支払うことに同意した過去のローン残高を加えたものです。車の残存価値は、リース終了時に車の価値がある金額です。融資は、これら2つの価値の合計のパーセンテージに基づいて行われます。

   • 例えば、販売価格26,000ドルの車をリースするとします。あなたは$ 1,000の頭金と$ 3,000相当の下取りを持っています。販売価格からこれら2つのクレジットを差し引くと、正味資産化コストは$ 22,000となります。この車の残存価値は$16,500である。正味資本コスト22,000ドルと残存価値16,500ドルを足すと、38,500ドルになります。
2. リースの月数を掛けます。正味資本コストと残存価格を足した金額から始めます。その数字にリースの月数を掛けると、本当に大きな数字になりますが、怖がらないでください。これは単なる作業ステップに過ぎない。

   • 例えば、正味資本コスト22,000ドル、残価16,500ドルの車を36ヶ月リースするとします。正味資本コストと残価を足すと、38,500ドルになる。38,500ドルに36をかけると、1,386,000となる。
3. この大きな数字を使って、リース料のある「マネーファクター」を求めます。リース契約書に「リース料」（「レント料」とも呼ばれることがある）が記載されている場合、リース期間中に支払う融資の総額が記載されています。その数字を、純資本コストと残価の合計にリースの月数を掛けた数字で割る。その結果が、毎月の融資手数料を決定する「マネー・ファクター」である。

   • 例えば、36ヶ月間車をリースするとする。正味資本コストは22,000ドル、残価は16,500ドルで、合計38,500ドルです。これに36を掛けると1,386,000となる。リース契約書には、3,465ドルのリース料が指定されている。3,465ドルを1,386,000ドルで割ると、0.0025となる。これが "マネー・ファクター "だ。
4. 金利を2,400で割ると、マネー・ファクターが求められる。リース料総額ではなく、ディーラーから年率（APR）を提示された場合も、「マネー・ファクター」を使って毎月の支払額を調べます。しかし、その計算は、リース料総額がある場合よりも少し単純になります。

   • 例えば、6％のAPRで車をリースしているとします。パーセント記号を外し、単純に6を2,400で割ります。結果は0.0025となり、これがあなたのマネー・ファクターとなります。
5. 純資本コストと残価の合計にマネー・ファクターを掛けます。車の純資本コストと残価を足したときの数字に戻ってください。その金額に貨幣係数をかけると、月々の融資手数料がわかります。

   • たとえば、正味資本コスト22,000ドル、残存価値16,500ドル、合計38,500ドルの車をリースしているとします。リースのマネーファクターは0.0025です。38,500ドルに0.0025をかけると、96.25ドルになります。これがリースの各月に支払う融資額です。

方法3

リース料総額の算出

1. 減価償却費と融資手数料を組み合わせて、基本的な毎月の支払額を求めます。減価償却費と融資手数料は、カーリースの基本的な構成要素です。毎月の消費税を支払う必要がない地域に住んでいる場合は、この金額が実際の毎月の支払額になります。

   • 例えば、毎月の減価償却費が$152.78、毎月の融資手数料が$96.25の場合、毎月の基本リース料は$249.03となります。
2. 毎月の消費税を計算します。カナダと米国のほとんどの州では、カーリースに消費税が課され、通常はパーセンテージで表示されます。お住まいの地域によっては、リースの総額に対して課税される場合もあれば、単にリース料に対して課税される場合もあります。

   • 毎月の支払額のみに課税される場合は、基本的な毎月の支払額に消費税率を掛けます。例えば、7％の消費税を支払う必要があり、毎月の支払額が249.03ドルだとします。7％を小数（0.07）に変換し、$249.03に0.07を掛けると、毎月の納税額は$17.43となります。
   • 地域によっては、リース価格の総額に基づいて課税されるところもあります。その場合は、リースの純資本コストと融資手数料の合計を加算し、消費税を掛けます。例えば、正味資産計上額が22,000ドル、融資手数料が3,465ドルのリースは、リース総額が25,465ドルとなります。消費税が7％である場合、リース総額（25,465ドル×0.07）に対して1,782.55ドルの消費税がかかることになり、36ヶ月リースの場合は月49.52ドル（1,782.55/36）となる。
   • 州によっては、リース開始時に消費税を全額徴収する必要があります。そのような州での消費税は月々の支払いに影響しないとはいえ、その計算方法を知っておくことは良い考えです。
3. 毎月の消費税を基本リース料に加算する。毎月消費税を支払っている場合は、計算した金額を基本リース料に加算します。この金額が、その車のリース料総額となります。

   • 例えば、毎月の基本リース料が249.03ドルで、それに対して7％の消費税、つまり毎月17.43ドルを支払っているとします。この場合、実際のリース料は月266.46ドルになります。

方法4

最適なリース料を交渉する

1. 減価償却費の安い車を選ぶ。減価償却費は毎月のリース料の大部分を占めるので、減価償却率の低い車をリースすれば、毎月のリース料が安くなるのは理にかなっています。リースを購入する場合は、車の本体価格よりも、リース期間中にどれだけ減価償却するかに注目しましょう。

   • 中古車、特に最初のリースを終えたばかりの車をリースすれば、リース料が安くなることがよくあります。車の減価償却は初年度に多くなることを覚えておいてください - 古い車の低い減価償却率は、全体的なリース料の低下につながる可能性があります。
2. リースの買い物を始める前に、クレジット・スコアをチェックしましょう。クレジット・スコアが高ければ、特にファイナンス・レートの交渉に有利になります。最良の金利は、少なくとも700点台半ばから後半のスコアを持つ「適格な」顧客にのみ利用可能です。Credit KarmaやWalletHubなど、無料のオンラインサービスやモバイルアプリを使ってクレジットスコアをチェックしましょう。

   • 信用度が低いと、リースがまったく組めないこともある。もしリースの資格があったとしても、金利は15％程度になることが予想される。一方、信用度が高ければ、2％程度の低金利で借りられるかもしれない。
3. ディーラーのオファーを比較する。ディーラーによって、同じ車でも価格が違ったり、融資条件が違ったりすることがあります。車種が決まったら、可能であれば少なくとも3つのディーラーからリースのオファーを受けて比較しましょう。

   • 下取り車がある場合は、車両価格と下取り価格の両方を同時に提示してもらってください。そうしないと、ディーラーが車両の販売価格を低く見積もり、その分を下取り価格から差し引くかもしれない。
4. より有利なリース価格と条件を提案する。そうするのが好きでなくても、買いたい車の価格交渉には慣れているだろう。リースの場合も同じだ。他のディーラーとの比較見積もりを武器に、ディーラーに希望する条件や月々の価格を伝えて交渉を始めましょう。

   • ディーラーは、特に9月の新型車入荷時など、在庫を減らしたいときに特別キャンペーンを行うことが多い。これをうまく利用して、ディーラーに値下げ交渉を持ちかけましょう。販売価格が低ければ低いほど、正味の資本コストは低くなり、その結果、月々のリース料も低くなることを覚えておいてください。

この記事は、CC BY-NC-SAの下で公開されている「 How to Calculate a Lease Payment」を改変して作成しました。特に断りのない限り、CC BY-NC-SAの下で利用可能です。